关于“贷款收取20%-25%服务费是否合法”的问题，这需要根据具体情况来判断。以下是对此问题的详细分析：
结论前置：贷款服务费的合法性并非一概而论，而是取决于多个因素的综合考量。若服务费的收取符合明码标价、双方协商一致、服务真实发生且符合规定、费用合理以及收费主体具备相关资质等条件，则合法；反之，则可能违法。
合法情况分析：1. 明码标价与双方协商一致：
- 贷款机构或中介在提供服务前，应明确告知借款人服务费的收费标准（如20%-25%）及服务内容。 - 借款人需基于充分了解后自愿同意支付，且该收费标准应在合理范围内，不构成高利贷或显失公平。2. 服务真实发生且符合规定：
- 贷款机构或中介需为借款人提供实质性的贷款服务，如信用评估、资料整理等。 - 收费需符合行业规范及法律法规规定，不得存在欺诈、胁迫等违法行为。3. 费用合理：
- 服务费收费标准应与市场行情及服务成本相匹配，不得过高或过低。 - 若服务费与利息之和的利率超过了年化36%，则超出部分的服务费不受法律保护。4. 收费主体具备相关资质：
- 贷款机构或中介需具备金融服务资质，且不得超越核准经营范围从事贷款服务并收费。 不合法情况分析：1. 未事先告知或隐瞒收费情况：
- 若贷款机构或中介在借款人不知情的情况下强行扣除服务费，或故意隐瞒服务费事实，则侵犯了借款人的知情权和自主选择权，属于违法行为。2. 收费过高显失公平：
- 若服务费收费标准过高，远超出正常市场行情和合理成本范围，严重损害借款人利益，则可能构成显失公平，属于违法行为。3. 无相关资质或超范围经营：
- 若收费主体没有金融服务资质，或超越核准经营范围从事贷款服务并收费，则其行为违法。 注意事项与建议：- 在申请贷款时，借款人应谨慎选择贷款机构或中介，确保服务费的收取合法合规。
- 借款人应仔细阅读合同条款，了解服务费收取情况，并保留好相关证据。
- 如遇不合理收费或违法行为，借款人可向相关部门投诉或寻求法律援助。
综上所述，贷款收取20%-25%服务费的合法性需根据具体情况判断。在申请贷款时，请务必谨慎选择并详细了解服务费用及条款，以维护自身合法权益。