在“网贷说银行卡错误被冻结了”的情况下，通常借款人是不需要还款的。因为资金被冻结意味着借款人并未实际收到并使用这笔款项，借款合同尚未真正生效。以下是对这一问题的详细分析：

1. 贷款合同的成立与生效：

- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款合同为实践合同，自贷款人提供借款时成立并生效。若因银行卡号错误导致款项未实际到账，则借款合同未生效，借款人因此无还款义务。

2. 正规金融流程与非正规情况的区分：

- 正规金融机构：在发现银行卡号错误后，通常会联系借款人核实并修正信息，而非直接冻结资金并要求还款。 - 非正规或诈骗情形：诈骗分子可能会利用“银行卡错误被冻结”的幌子，骗取解冻费、保证金等费用。在此类情况下，借款人应坚决拒绝任何形式的转账要求，并及时向公安机关报案。

3. 应对措施与建议：

- 核实情况：首先应与贷款机构或银行联系，确认冻结的真实性，并了解具体的解决方案。 - 警惕诈骗：对于不明来源的信息或电话，要保持高度警惕，避免泄露个人信息或进行不必要的转账操作。 - 法律援助：在处理复杂或疑似诈骗的情况时，可以寻求专业律师的支持和指导，以确保自身权益得到妥善保护。

综上所述，若网贷因银行卡错误被冻结，借款人通常无需承担还款责任。但应尽快与贷款机构或银行联系，核实情况并采取相应措施。如遇诈骗行为，应及时报警并寻求法律援助。