针对您提出的“保单贷款还不上怎么办以及保单是否会失效”的问题，以下是我为您提供的详细解答：

首先，如果您无法按时偿还保单贷款，贷款机构（通常是保险公司或银行）会采取一系列措施来追回欠款。这些措施可能包括：

1. 多次催账：贷款机构会通过电话、短信或邮件等方式多次提醒您偿还贷款。

2. 产生罚息：未能按时还款会导致罚息的产生，这将增加您的还款压力，并使得日后还款更加困难。

3. 影响个人信用记录：如果您是用保单做质押贷款并且未能按时还款，这将记录到您的个人信用记录中，对您的信用评级产生负面影响。未来，当您尝试再次申请贷款时，可能会因此遇到困难。

4. 法律诉讼和质押物拍卖：在多次催账无果的情况下，贷款机构有权将您告上法庭，并申请拍卖质押的保单以偿还贷款。

关于保单是否会失效，这取决于贷款的类型和保险公司的具体政策。一般来说：

* 保单信用贷款：如果一直无法偿还，虽然不会影响保单的效力，但会严重影响您的个人征信，产生征信污点。
* 保单现金价值贷款：如果您无法按时还款，保险公司可能会通过扣除保单剩余的现金价值来抵扣欠款。当保单现金价值被完全扣除后，保单将会失效。

因此，为了避免保单失效和产生不必要的麻烦，我建议您：

1. 尽快与贷款机构沟通：如果您无法按时还款，应尽快与贷款机构联系，说明情况并寻求解决方案。

2. 制定还款计划：与贷款机构协商制定一个可行的还款计划，以减轻还款压力并避免罚息的产生。

3. 保持良好的信用记录：按时还款是维护个人信用记录的重要方式。尽量避免逾期还款或拖欠贷款，以免对个人信用造成不良影响。

总之，保单贷款还不上是一个需要严肃对待的问题。通过积极与贷款机构沟通、制定还款计划并保持良好的信用记录，您可以有效地避免保单失效和产生不必要的麻烦。