以下是我从不同角度对这一问题的详细分析：
1. 法律规定的利率上限
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，自2020年8月20日起，民间借贷的利率司法保护上限为中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。由于LPR是浮动变化的，且通常远低于36%，因此月息3分（即年利率36%）的约定自此时起明确超过了法律保护的上限。
2. 不同时间段的法律规定
- 在2020年8月20日之前，根据相关法律规定及司法解释，借贷双方约定的年利率未超过24%的部分受法律保护，年利率超过36%的部分则无效。对于年利率在24%至36%之间的部分，若借款人已支付，则法院不会要求出借人返还；但若未支付，出借人无权要求借款人支付此部分利息。因此，在这一时期，月息3分处于法律保护的灰色地带。
- 然而，自2020年8月20日起，随着新的民间借贷司法解释的实施，月息3分的约定明确超出了法律保护的范围。
3. 实际操作中的注意事项
- 对于已支付的超高利息，借款人通常无法要求返还，因为法院不会支持此类诉求。
- 对于未支付的超高利息，出借人无权要求借款人支付，法院同样不会支持。
- 为避免法律纠纷，借贷双方在签订借款合同时应明确约定符合法律规定的利率。
4. 法律建议
- 为了保护双方的合法权益，建议在借贷时严格遵守国家关于民间借贷利率的法律规定，确保约定的利率在法律保护的范围内。
- 如果您已经涉及了月息3分的民间借贷，且对方未支付或要求支付超出法律保护范围的利息，您可以考虑通过法律途径维护自己的权益。
- 同时，作为出借人，也应谨慎考虑借款人的还款能力，避免因高利率导致借款人无法按时还款而引发纠纷。
综上所述，民间借贷中月息3分的约定在多数情况下可能超出了法律保护的范围。为了保护双方的合法权益，建议在借贷时严格遵守相关法律规定。如果您有任何法律问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。