面对招商银行信用卡12万的欠款无法偿还，关键在于及时采取行动，与银行积极沟通，并制定可行的还款计划。以下是我为你提供的具体建议：
1. 立即止损并与银行沟通：
- 停止新增消费，避免债务进一步累积。 - 主动联系招商银行，诚实说明你的经济状况和还款困难。提供如失业证明、疾病诊断书等证明材料，以便银行更直观地了解你的处境，并争取银行的理解和支持。2. 探索多种还款方式：
- 分期还款：向银行申请将12万欠款分成若干期（如24期、60期）偿还，以降低每期还款压力。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。 - 最低还款额：询问是否可按最低还款额（通常为欠款总额的5%-10%）进行还款，虽然会产生利息，但能暂时缓解还款压力。 - 停息挂账：若存在特殊困难，可与银行协商申请停息挂账，即银行停止计算利息，将欠款本金和已产生利息重新分期偿还。 - 向亲友借款：如遇暂时困难，可考虑向亲友借钱暂时弥补漏洞。3. 制定并执行还款计划：
- 根据自身实际收入和支出情况，制定详细的还款计划，并确保每月按时还款。 - 记录每一笔还款情况，以便及时了解还款进度。 - 在资金有限的情况下，应优先偿还信用卡欠款，以避免利息和滞纳金的不断累积。4. 增加收入与盘活资产：
- 通过兼职工作、副业或利用业余时间从事其他盈利活动来增加收入。 - 出售或出租闲置物品、房产或车辆等，将所得资金用于偿还信用卡欠款。5. 警惕法律风险：
- 长期拖欠信用卡欠款可能导致信用记录受损，甚至面临法律诉讼和风险。 - 根据法律规定，恶意透支且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，可能会被追究刑事责任。 - 如已面临银行起诉，应积极应诉，配合法院的调解或判决，并按照法院要求履行还款义务。6. 寻求专业帮助：
- 如需，可向我这样的专业律师咨询具体解决方案，我会根据你的实际情况提供更具体的法律建议。综上所述，面对12万的信用卡欠款无法偿还的困境，你应积极与银行沟通、探索多种还款方式、制定并执行还款计划、增加收入与盘活资产，并警惕潜在的法律风险。通过这些措施的综合运用，你可以逐步走出债务困境，恢复良好的信用记录。