1. 法律规定：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 - 因此，罚息作为逾期利息的一种形式，其利率或总额若超过上述法律规定的上限，则可能被视为不合法。2. 合同约定：
- 借贷双方在借款合同中通常会约定逾期还款的罚息利率或计算方式。 - 若合同中的罚息约定符合上述法律规定，即未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，则罚息是合法的。 - 若合同中的罚息约定过高，超出了法律规定的上限，则超出部分可能不被法律支持。3. 实际操作：
- 在实际操作中，若借款人逾期未还款，出借人根据合同约定收取罚息时，应确保罚息利率或总额符合法律规定。 - 若借款人认为罚息不合法或过高，可通过法律途径维护自己的权益，如与出借人协商调整罚息利率或向法院提起诉讼。综上所述，罚息是否合法需根据具体情况判断，主要看罚息利率是否符合法律规定以及借贷合同中的相关约定。若你有进一步的法律问题或需要更详细的解答，请直接向我咨询。