当房子烂尾时，购房者确实面临诸多困扰，包括是否可以起诉退房以及如何处理已办理的贷款等问题。以下是对这些问题的详细解答：

### 一、房子烂尾了可以起诉退房吗？

答案是可以。从法律角度来看，如果开发商未能按照购房合同的约定交付房屋，这构成了根本违约。购房者有权依据相关法律规定及购房合同的约定，向法院提起诉讼，要求解除合同并退房。在起诉过程中，购房者需要准备充分的证据，如购房合同、付款凭证、开发商的违约证明等，以支持自己的诉求。

### 二、贷款咋办？

关于已办理的贷款，在退房时，购房者需要与银行进行协商解决。具体处理方式如下：

1. 申请提前还贷：购房者可以尝试与银行沟通，申请提前还贷以终止贷款合同。银行会根据实际情况审核购房者的申请，并确定还款金额。如果银行同意提前还贷，购房者需要按照银行的要求办理相关手续，并支付相应的费用。

2. 解除商品房担保贷款合同：根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》，如果商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人有权请求解除商品房担保贷款合同。此时，银行应将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还给担保权人和买受人。

- 操作步骤：购房者需要先向法院起诉开发商解除购房合同，待法院判决生效后，再持相关法律文书向银行申请解除借款合同。银行审核通过后，会根据实际情况确定购房者应承担的还款金额，多退少补。

### 三、注意事项

1. 保留证据：购房者在处理房子烂尾问题时，应妥善保留所有相关证据，以便在起诉或协商过程中使用。

2. 了解当地政策：由于各地政策可能存在差异，购房者在处理房子烂尾和贷款问题时，应了解并遵循当地的司法实践和政策规定。

3. 及时咨询专业人士：如果购房者在处理这些问题时感到困惑或无法自行解决，应及时咨询专业的律师或房产顾问，以获取更专业的帮助和建议。

综上所述，当房子烂尾时，购房者有权起诉退房，并需要与银行协商解决已办理的贷款问题。在处理过程中，购房者应保留证据、了解当地政策，并及时咨询专业人士以维护自己的合法权益。