### 1. 贷款合同约定优先
- 贷款合同中一般会明确“逾期”的定义及分类标准（如关注类、次级类等）。若合同约定“逾期超过90天”即划为关注类，则以合同为准。
- 建议：借款人应仔细阅读合同条款，确认逾期分类的具体天数标准。
### 2. 银行内部规定差异
- 不同银行对关注类贷款的逾期天数划分可能不同。例如：
- 国有大型银行可能严格遵循监管要求，将逾期90天以上列为关注类；
- 部分城商行或农商行可能结合自身风控策略，将逾期天数放宽至120天或180天。
- 关键点：银行需在监管框架内制定规则，但具体执行可能存在灵活性。
### 3. 监管要求与行业惯例
- 根据中国银保监会《贷款风险分类指引》，关注类贷款的核心特征是“尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素”。逾期天数通常是重要参考指标，但非唯一标准。
- 行业惯例：多数银行将逾期90天作为关注类贷款的起点，逾期180天以上可能升级为次级类。
### 4. 特殊情况处理
- 若借款人因不可抗力（如自然灾害、重大疾病）导致短期逾期，银行可能根据内部政策暂缓调整分类。
- 例外情形：担保充足或借款人还款意愿强烈的贷款，即使逾期超过90天，银行也可能暂不划入关注类。
### 行动建议
1. 核实合同条款：确认贷款合同中关于逾期分类的具体约定；
2. 与银行沟通：若对分类有异议，可要求银行提供分类依据；
3. 关注监管动态：银保监会可能调整分类标准，需及时了解最新政策。
如有进一步疑问（如具体银行规则、合同条款解读等），可直接向我提问，我将结合实务经验为您详细解答。