1. 合法情形：
- 有明确约定：若借款合同或担保合同中明确约定了担保费的收取，且该约定是双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫等情形，则担保费的收取是合法的。 - 费用合理：担保费的收取标准应合理，不应过高加重借款人的负担。通常，担保费应在市场合理的区间内，且与其他费用（如利息）合并计算后，不应超过法律规定的利率上限。 - 实际提供担保服务：若担保人实际为借款人提供了担保服务，如承担担保责任、引入第三方担保机构等，则收取担保费是合理的。2. 不合法情形：
- 未明确告知或欺诈：若出借人或担保人在借款人不知情的情况下擅自收取担保费，或在宣传过程中故意隐瞒该费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈，担保费的收取不合法。 - 费用过高：若担保费与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限（通常是合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍），则超过部分的费用不受法律保护，担保费的收取部分不合法。 - 未实际提供担保服务：若担保人未实际为借款人提供任何担保服务，却以担保费的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性，担保费的收取不合法。综上所述，借款担保费的合法性取决于多个因素，包括是否有明确约定、费用是否合理、是否实际提供了担保服务等。借款人在借款前应仔细审查合同条款，了解所有费用的构成，并确保费用合理且符合法律规定。如遇不法行为，应妥善保留相关证据，并及时向有关部门投诉举报或咨询专业律师以维护自己的合法权益。