信用卡分期提前结清时收取3%的违约金是否合法，这个问题需要从多个角度进行综合判断。

首先，从合同法的角度来看，银行与持卡人在申请信用卡及办理分期业务时，会签订相关的信用卡领用合约或分期业务协议。这些合约或协议是双方自愿达成的，具有法律效力。如果合约或协议中明确约定了提前还款需收取3%的违约金，并且该约定不违反法律法规的强制性规定，那么银行收取这样的违约金通常是合法的。这是因为双方在平等自愿的基础上达成了这样的约定，应当受到法律的保护。

其次，从消费者权益保护的角度来看，银行在提供信用卡分期业务时，有义务向持卡人清晰、合理地提示相关的费用条款，包括提前还款的违约金条款。如果银行未尽到这一义务，或者违约金的约定过高，显失公平，那么持卡人可以主张该条款不产生效力。此外，如果违约金过分高于因提前结清给银行造成的实际损失，法院或监管机构也可能会根据公平原则和实际损失情况进行调整。

因此，不能简单地判定信用卡分期提前结清收取3%的违约金绝对合法或不合法。它取决于具体的合同约定、银行的提示义务以及违约金的合理性等多个因素。持卡人在办理信用卡分期业务时，应当仔细阅读相关的合约或协议条款，了解提前还款的规定及违约金计算方式。如果对违约金的收取存在疑问或争议，可以与银行进行协商沟通，或者通过法律途径维护自身的合法权益。

总的来说，信用卡分期提前结清时收取3%的违约金是否合法，需要结合具体情况进行分析和判断。持卡人在办理相关业务时应当保持谨慎和理性，确保自己的权益得到充分的保障。