1. 逾期时间：一般而言，如果信用卡逾期时间尚未满三个月，银行通常不会立即起诉。但如果逾期时间超过三个月，且经银行多次催收后仍未还款，银行就具备了起诉的权利。
2. 催收情况：银行在起诉前，通常会进行多次催收，尝试与持卡人协商解决欠款问题。如果持卡人对于银行的催收置之不理，或者故意逃避还款，那么银行起诉的概率就会增加。
3. 还款意愿和能力：如果持卡人能够积极与银行协商制定还款计划，并逐步履行还款义务，银行可能会考虑暂不起诉。然而，如果持卡人缺乏还款意愿或能力，且长期拖欠不还，那么银行为了维护自身权益，很可能会选择起诉。
需要强调的是，即使信用卡欠款不超过5万，但如果持卡人存在恶意透支、故意逃避还款等行为，仍然有可能面临法律责任。因此，建议持卡人在使用信用卡时，要合理规划消费，确保按时还款，避免产生不必要的法律纠纷。
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